現在、私の金融資産は1億円を超えています。
こう書くと、若いころからコツコツと投資信託を積み立て、計画的に資産を増やしてきたように思われるかもしれません。
でも、実際は全然違います。
そもそも最初から「1億円を作ろう」と考えていたわけでも、「FIREしよう」と考えていたわけでもありません。
振り返ってみると、いろいろな投資に手を出し、うまくいったこともあれば、今なら絶対に同じことはしないだろうな、と思うこともあります。
今回は、そんな私の投資遍歴を振り返ってみます。
最初の投資はFXだった
私が本格的に投資らしいものを始めたのは、2018年ごろだったと思います。
最初に手を出したのはFXでした。
今思えば、資産形成の入り口としてはなかなか刺激的なところから入ったものです。
幸い、FXではトータルでそれなりの利益を出すことができました。
正確な金額は記録を確認しないと分かりませんが、その利益を使って自宅のリフォームをしたことを覚えています。
投資で得た利益が、実際の生活の中で目に見えるものに変わった最初の経験でした。
ただし、今振り返ると、FXで安定して資産を増やしていこうとは考えていませんでした。
「資産形成」というより、まだ「投資で利益を出してみたい」という感覚のほうが強かったと思います。
暗号資産では「売る難しさ」を経験した
FXと同じころ、暗号資産にも興味を持ちました。
いくつかの暗号資産を購入し、その後価格が大きく上昇。
一時期は、自分でも驚くほど大きな含み益になりました。
ここで売っておけば、かなり大きな利益を確定できていました。
ところが、売れませんでした。
「まだ上がるんじゃないか」
「ここで売ったらもったいない」
そんなことを考えているうちに、売るタイミングを逃しました。
その後、暗号資産市場は低迷。
画面の中にあった大きな含み益は、いつの間にか消えていきました。
結局、長い間保有し続け、2025年に価格が戻ってきたところで全て売却しました。
最終的には少しプラスになった程度です。
損をしなかったのだから結果だけ見れば悪くありません。
でも、投資を始めてから経験したことの中でも、これはかなり印象に残っています。
「上がる銘柄を買うこと」と「利益を確定すること」は、まったく別の話なんだな。
身をもって知りました。
含み益は、あくまで含み益。
売るまでは自分のお金になったわけではありません。
今でも投資をするとき、ときどきこの経験を思い出します。
2020年ごろ、少額で株を買い始める
株式投資を始めたのは、2020年ごろだったと思います。
最初は単元未満株で、少額ずつ日本株を買っていました。
今のように配当利回りや業績、財務などをきちんと考えていたわけではありません。
気になった会社の株を少し買ってみる。
値上がりしたらうれしい。
そんな程度でした。
当然、たいした利益も出ませんでした。
今振り返ると、投資というより「株で遊んでみた」という表現のほうが近いかもしれません。
それでも実際に自分のお金で株を買ったことで、株価がどう動くのか、企業によって値動きがどう違うのかを見るようになりました。
少額だったからこそ、気軽に経験できた時期だったとも思います。
資産形成を意識し始めたのは2021年ごろ
転機になったのは2021年ごろです。
このころからNISA口座を使って投資信託を買うようになりました。
それまでのFXや暗号資産、個別株とは少し考え方が違いました。
短期間で利益を出すというより、
「長い時間をかけて資産を作っていく」
ということを意識するようになったのです。
今振り返ると、私にとって本当の意味での「資産形成」が始まったのは、このころだったと思います。
投資信託を継続的に買い、給料の中から投資に回す。
派手さはありません。
一度の取引で資産が何倍にもなるようなこともありません。
でも、それを続けているうちに、少しずつ資産全体が大きくなっていきました。
個別株にも本格的に興味を持つ
その後、ある日本企業の株価が大きく下落したときに、
「これはさすがに下がりすぎなのでは？」
と思って株を買ったことがありました。
その後、その株は大きく値上がりしました。
もちろん、毎回こんなにうまくいくわけではありません。
たまたま運が良かった部分も大きかったと思います。
ただ、この経験をきっかけに、個別株について以前より真剣に調べるようになりました。
そして2025年ごろからは、値上がり益だけを狙うのではなく、配当金を受け取りながら長く保有する日本株にも興味を持つようになりました。
現在は投資信託だけではなく、日本株や外国株などにも投資しています。
振り返ると、かなり遠回りしている
こうして並べてみると、
FX。
暗号資産。
単元未満株。
投資信託。
日本の個別株。
外国株。
ずいぶんいろいろなものに手を出してきました。
最初からインデックス投資だけを淡々と続けていたほうが効率が良かったのかもしれません。
暗号資産の大きな含み益をきちんと利益確定していれば、今より資産が多かったかもしれません。
逆にFXで大きな損をしていた可能性だってあります。
結果論なら、いくらでも言えます。
ただ、私はあまり後悔していません。
実際に自分のお金を動かしてみたからこそ分かったこともたくさんあるからです。
相場が上がっているときの欲。
下がっているときの不安。
含み益が増えていくときの高揚感。
そして、それが消えていくときの何とも言えない気持ち。
投資の本を読んだだけでは分からなかったことを、ずいぶん経験しました。
そして、気がつけば1億円を超えていた
私の場合、資産1億円までの道のりに特別な必勝法があったわけではありません。
一発当てて大金持ちになったわけでもありません。
会社員として働いて収入を得る。
生活費を使う。
残ったお金の一部を投資する。
それを長く続けてきました。
もちろん投資によって増えた部分もありますが、元になるお金を作ったのは、やはり会社員としての収入です。
そして、投資を続けているうちに、いつの間にか資産が1億円を超えていました。
面白いのは、1億円を超えたことそのものより、そのころから自分の考え方が変わってきたことです。
「もっとお金を増やしたい」
だけではなく、
「このお金があれば、これからどんな生き方ができるだろう」
と考えるようになりました。
私にとってFIREが現実味を帯びてきたのも、このあたりからです。
次は、今の資産の中身について
ここまで振り返ってみると、私の資産形成は決して一直線ではありませんでした。
失敗もありましたし、たまたまうまくいったこともありました。
そして現在も、これが完成形だとは思っていません。
50代になった今は、「いかに大きく増やすか」だけではなく、これまで作ってきた資産をどう守り、どう使っていくのかも考えるようになっています。
次回は、現在の資産がどんなものに分かれているのか。
投資信託、日本株、外国株、現金など、今の私の資産配分について書いてみたいと思います。
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